Шок за много пенсионери: Социалноосигурителните обезщетения могат да се облагат с данъци
Джени Фипс, полупенсиониран публицист и редактор, в миналото е била омъжена за квалифициран експерт-счетоводител. Когато се пенсионира, смяташе, че е добре готова за всевъзможни налози, с които може да се сблъска.
Г-жа. 72-годишната Фипс сподели, че нейният годишен приход се състои от пари, изтеглени от самостоятелна пенсионна сметка, към 50 000 $ от обществено обезпечаване и 20 000 $ от пенсия. Тя също печели пари от работа на повърхностен работен ден. Но когато за първи път стартира да получава социалноосигурителни компенсации, тя получи потрес: 85 % от тези компенсации се дължаха на федерални налози.
„ Не че не съм знам за налога, само че в главата си не съм го пресметнала “, сподели тя. „ Винаги се сюрпризирам в края на годината какъв брой налог дължа. “
Г-жо. Фипс от Пунта Горда, Флорида, не е единственият, който е заловен неопитен.
„ Много хора, които не работят с финансов консултант са доста сюрпризирани да схванат, че социалноосигурителните компенсации могат да бъдат облагаеми “, сподели Луис Роса, сертифициран финансов плановик в Лос Анджелис. „ Тогава те би трябвало да вземат повече пари от своите I.R.A., с цел да компенсират разликата, и това се трансформира в безконечен цикъл на взимане на пари за заплащане на налози и по-късно заплащане на налози върху тези пари. Не е добре. “
калкулаторът, наименуван „ Облагаеми ли са моите социалноосигурителни или железопътни пенсионни компенсации от равнище I? “ на I.R.S. уеб страница. са комплицирани и не за всеки). Постъпленията от заеми, като противоположна ипотека, жилищен заем или кредитна линия, или рефинансиране на ипотечен заем, също обезпечават приход, който не е включен в комбинираното пресмятане на прихода.„ Както всяка държавна стратегия, в нея няма нищо просто “, сподели господин Шип. „ Почти имате потребност от управление от 20 страници, с цел да изчислите какво ще бъде облагаемо. “
Въпреки забележителните промени в пенсионните сметки в Secure 2.0 Act, признат предходната година, има не е положено никакво изпитание за смяна на законите, уреждащи налозите върху обществените осигуровки. Всъщност поддържането на лимитите на приходите закрепени беше част от първичния проект, съгласно Администрацията за обществено обезпечаване, за подсилване на доверителния фонд за обществено обезпечаване против евентуален недостиг. Данъците, платени върху социалноосигурителните компенсации, отиват във фонда, съставлявайки 4 % от приходите му за 2022 година, съгласно администрацията.
С или без промени в метода на обществено обезпечаване компенсациите се регистрират, налозите при пенсиониране могат да имат забележителен резултат върху това какъв брой пари могат да похарчат пенсионерите и какъв брой дълго устоят парите им. Най-добрият метод е да се направи проект за приходи след пенсиониране, който изцяло регистрира всяка евентуална данъчна сума.
„ Обикновено, когато вземем налози в нашето обмисляне за пенсиониране, това не е огромен потрес тъй като сте го възнамерявали, тъй че можете да имате малко надзор “, сподели господин Роза. „ Може да имате потребност от повече пари или да работите малко по-дълго, в случай че ще се сблъскате с налози. Ключът е да знаеш авансово. “
Да знаеш авансово не беше доста разтуха за госпожа Фипс. „ Не взех обществено обезпечаване, до момента в който не навърших 70 години, с цел да увелича оптимално изгодите си и 85 % от тях се таксуват с налог. Не е изненада, само че това е част от налозите “, сподели тя.
За нейната данъчна декларация за 2023 година обаче тази част ще се свие ненапълно.
„ Омъжвам се за мъж, чийто облагаем приход не е огромен “, сподели госпожа Фипс. „ Това прави брака и взаимното подаване на документи доста привлекателно. “
